Custos de fechamento são as tarifas e cobranças, separadas da sua entrada, necessárias para finalizar a compra de um imóvel e o financiamento. Eles surpreendem muitos compradores de primeira viagem não porque estão escondidos, mas porque ninguém explicou de antemão pelo que, exatamente, eles estão pagando.
De modo geral, os custos de fechamento se dividem em algumas categorias: tarifas do credor (como a taxa de originação para processar o empréstimo), tarifas de terceiros (a avaliação para confirmar o valor do imóvel, a pesquisa de título e o seguro de título para confirmar que a propriedade está livre de pendências, uma pesquisa topográfica, survey, em algumas regiões), itens pré-pagos (a criação da sua conta escrow com os primeiros meses de imposto e seguro) e, dependendo do seu mercado e da negociação, impostos de transferência ou taxas de registro.
Por lei, o credor precisa te entregar um Loan Estimate em até três dias úteis depois de você pedir o financiamento, detalhando esses custos em um formato padronizado, além de um Closing Disclosure antes do fechamento, mostrando os números finais. Comparar os dois é uma das conferências mais importantes que um comprador pode fazer antes de assinar; a etapa Fechamento, mais adiante nesta Academia, explica como ler um Closing Disclosure linha por linha.
Quem paga o quê muitas vezes é negociável. Em muitos mercados, os compradores podem pedir que os vendedores contribuam com os custos de fechamento como parte de uma proposta (às vezes chamado de seller concessions, ou concessões do vendedor), e alguns programas de financiamento e de assistência para entrada ajudam especificamente a cobrir essa despesa. Vale a pena explorar o Localizador de Programas deste site e perguntar diretamente ao seu corretor sobre isso quando você chegar na etapa Proposta.
Como uma faixa aproximada de planejamento, muitos compradores veem o total dos custos de fechamento ficar em torno de 2% a 5% do valor do empréstimo, mas o único número que realmente importa para a sua compra é o que está no seu Loan Estimate real, já que as tarifas variam conforme o credor, a localização e o tipo de empréstimo.