A maioria dos compradores de primeira viagem se depara com quatro grandes categorias de financiamento imobiliário, e entender o formato de cada uma (não qual é "a melhor", já que isso depende inteiramente da sua situação) torna toda conversa futura com um credor muito mais fácil de acompanhar.
Os empréstimos convencionais (conventional loans) não são segurados por nenhum órgão do governo: são oferecidos por credores privados e geralmente seguem diretrizes definidas pela Fannie Mae e pela Freddie Mac. Podem oferecer condições competitivas para compradores com crédito mais forte, e dar uma entrada menor que 20% geralmente significa pagar o seguro privado do financiamento (PMI) até você acumular patrimônio suficiente.
Os empréstimos FHA (FHA loans) são segurados pela Federal Housing Administration e são conhecidos por exigências de crédito mais flexíveis e uma entrada mínima baixa para tomadores qualificados, geralmente citada em torno de 3,5%. Em troca, os empréstimos FHA exigem parcelas de seguro do financiamento que, dependendo da sua entrada, podem durar por toda a vida do empréstimo.
Os empréstimos VA (VA loans) são garantidos pelo Department of Veterans Affairs e estão disponíveis para militares da ativa, veteranos e certos cônjuges sobreviventes elegíveis. Uma característica bem conhecida é que a maioria dos empréstimos VA não exige entrada nenhuma para tomadores elegíveis, embora uma taxa de financiamento (funding fee) e custos de fechamento geralmente ainda se apliquem.
Os empréstimos USDA (USDA loans), garantidos pelo U.S. Department of Agriculture, apoiam compradores em áreas rurais e algumas áreas suburbanas designadas, com limites de renda baseados na região, e podem oferecer financiamento de até 100% para tomadores elegíveis. Se um imóvel específico se qualifica depende da sua localização no mapa de elegibilidade do USDA.
Isso é um mapa, não uma recomendação: o Localizador de Programas em outra parte deste site lista programas específicos e verificados na fonte que você pode explorar, e é um credor licenciado quem pode te dizer, na prática, qual tipo de empréstimo combina com o seu crédito, sua renda e o imóvel que você tem em mente.