Uma avaliação (appraisal) é uma estimativa profissional e independente do valor de mercado de um imóvel, feita por um avaliador licenciado e solicitada pelo seu credor: o objetivo é confirmar que o imóvel vale pelo menos o valor que o credor está concordando em financiar. É uma etapa separada da inspeção do imóvel e responde a uma pergunta diferente: a inspeção pergunta "em que condição esse imóvel está?"; a avaliação pergunta "quanto esse imóvel realmente vale?"
O avaliador geralmente visita o imóvel, avalia sua condição, tamanho e características, e o compara a vendas recentes de imóveis semelhantes na região, algo parecido com os comparáveis ("comps") que seu corretor usou para ajudar a definir o valor da sua proposta, mas produzido de forma independente e especificamente para os registros do credor.
Se o imóvel for avaliado no valor da sua proposta ou acima dele, o processo segue como esperado. Se for avaliado abaixo do valor da sua proposta (o que às vezes é chamado de appraisal gap, ou diferença de avaliação), seu credor geralmente não financia mais do que o valor avaliado, o que abre uma negociação: o vendedor pode concordar em reduzir o preço, você pode optar por cobrir a diferença em dinheiro, as duas partes podem dividir essa diferença ou, se o seu contrato incluir uma cláusula de contingência de avaliação, você pode ter a opção de renegociar ou desistir do negócio.
O resultado de uma avaliação pode ser decepcionante se você já estava emocionalmente ligado a um imóvel, mas uma avaliação baixa não é um reflexo sobre você como comprador: é a leitura independente do avaliador sobre o mercado local naquele momento, exatamente a proteção que ela foi desenhada para oferecer, tanto para você quanto para o credor.
Seu agente de crédito (loan officer) e seu corretor vão te orientar sobre os próximos passos se a avaliação vier baixa. Essa é uma situação comum e bem conhecida no mercado imobiliário, com caminhos já estabelecidos para seguir em frente, não um beco sem saída.