O Closing Disclosure, muitas vezes chamado apenas de CD, é um formulário federal padronizado de cinco páginas que lista os termos e custos finais do seu financiamento: o valor do empréstimo, a taxa de juros, a parcela mensal e um detalhamento completo, item por item, dos custos de fechamento. Por lei, o credor precisa te entregar esse documento pelo menos três dias úteis antes do fechamento.
Essa janela de três dias existe especificamente para que você tenha tempo real de comparar o Closing Disclosure com o Loan Estimate que você recebeu antes no processo, o documento da etapa Financiamento que trouxe pela primeira vez seus custos projetados. Conferir se os dois batem, e entender qualquer diferença, é uma das coisas mais valiosas que um comprador pode fazer antes de assinar.
Alguns números do Loan Estimate só podem mudar dentro de um limite estreito antes do fechamento (geralmente certas tarifas do credor e de terceiros), enquanto outros, como os custos específicos de serviços que você tinha liberdade para pesquisar por conta própria, têm mais flexibilidade. Se você vir um custo de fechamento que aumentou de forma significativa e inesperada, é totalmente razoável, e esperado, pedir ao seu agente de crédito que explique a mudança antes de assinar qualquer coisa.
O Closing Disclosure também lista seu "cash to close": o valor total em dinheiro que você vai precisar levar para a mesa de fechamento, geralmente por cheque administrativo ou transferência bancária (wire), somando sua entrada e os custos de fechamento, menos qualquer crédito. Confirmar esse número, e como entregar esses fundos com segurança, alguns dias antes do fechamento evita uma correria estressante no próprio dia.
A fraude por transferência bancária (wire fraud) mirando fechamentos de imóveis é um risco real e documentado: golpistas às vezes enviam instruções de transferência falsas que parecem vir da sua title company. Vale sempre confirmar as instruções de transferência por telefone, usando um número que você mesmo pesquisou de forma independente, e não um número enviado por e-mail, antes de enviar qualquer valor referente ao fechamento.