La Declaración de Cierre, a menudo llamada CD por sus siglas en inglés, es un formulario federal estandarizado de cinco páginas que enumera los términos y costos finales de su hipoteca: el monto de su préstamo, la tasa de interés, el pago mensual y un desglose completo y detallado de los costos de cierre. Por ley, los prestamistas deben entregársela al menos tres días hábiles antes del cierre.
Ese período de tres días existe específicamente para que usted tenga tiempo real de comparar la Declaración de Cierre con la Estimación de Préstamo que recibió antes en el proceso, el documento de la etapa Financiamiento que presentó por primera vez sus costos proyectados. Verificar que ambos coincidan, y entender cualquier diferencia, es una de las cosas más valiosas que un comprador puede hacer antes de firmar.
Algunos números de la Estimación de Préstamo solo pueden cambiar en una cantidad limitada antes del cierre (generalmente ciertas cuotas del prestamista y de terceros), mientras que otros, como los costos específicos de servicios que usted tuvo la libertad de cotizar por su cuenta, tienen más flexibilidad. Si ve un costo de cierre que aumentó de forma significativa e inesperada, es totalmente razonable, y esperado, pedirle a su oficial de préstamos que le explique el cambio antes de firmar nada.
La Declaración de Cierre también indica su "efectivo para cerrar" (cash to close): la cantidad total de dinero que necesitará llevar a la mesa de cierre, típicamente mediante cheque de caja o transferencia bancaria, combinando su pago inicial y sus costos de cierre menos cualquier crédito. Confirmar este número, y cómo entregar esos fondos de forma segura, unos días antes del cierre evita un apuro estresante el mismo día del cierre.
El fraude por transferencia bancaria dirigido a cierres de vivienda es un riesgo real y documentado. Los estafadores a veces envían instrucciones de transferencia falsas que parecen provenir de su compañía de título. Siempre vale la pena confirmar las instrucciones de transferencia por teléfono, usando un número que usted mismo busque de forma independiente y no uno proporcionado en un correo electrónico, antes de enviar cualquier fondo de cierre.