Las solicitudes de hipoteca piden mucho papeleo, y puede sentirse excesivo. Pero casi todos los documentos que un prestamista solicita existen para verificar una de las mismas cuatro cosas de la lección anterior: su identidad, sus ingresos, sus activos o su perfil de crédito y deudas. Una vez que usted ve las categorías, la lista deja de sentirse arbitraria.
Los documentos de identidad (una identificación con fotografía emitida por el gobierno, su número de Seguro Social) confirman que usted es quien dice ser y permiten al prestamista realizar las verificaciones requeridas. Los documentos de ingresos (talones de pago recientes, dos años de formularios W-2 y, a menudo, dos años de declaraciones de impuestos si trabaja por cuenta propia o recibe comisiones) demuestran un historial de ingresos, no solo un buen mes aislado.
Los documentos de activos, como dos meses de estados de cuenta bancarios y de inversión, muestran al prestamista de dónde proviene realmente el dinero para su pago inicial y los fondos de cierre. Aquí es donde también importa el llamado "seasoning" o maduración de fondos: los prestamistas generalmente quieren ver que una suma grande ha permanecido en su cuenta durante un tiempo, y no que apareció justo antes del cierre, porque un depósito repentino genera dudas sobre si en realidad se trata de un préstamo disfrazado. Si parte de su pago inicial es un regalo genuino, una carta de donación firmada que documente que no es necesario reembolsarlo es un requisito estándar y esperado. No es una señal de alerta.
Los documentos de crédito y deudas provienen principalmente de su propio reporte de crédito, pero si hay un pago atrasado, una cuenta en cobranza u otra marca en su historial, una breve carta de explicación por escrito es una parte normal y rutinaria de muchos expedientes. Los suscriptores de préstamos (underwriters) ven esto constantemente, y es una oportunidad para dar contexto, no una confesión.
Usted puede llevar el control de su propio progreso reuniendo estos documentos en la sección de Documentos de su panel aquí en My Path to Homeownership. Esa sección refleja exactamente esta misma lista, para que nada se le pase por alto cuando el prestamista lo solicite más adelante.