La plusvalía de la vivienda (home equity) es la diferencia entre lo que vale su vivienda y lo que aún debe de su hipoteca, y es una de las principales formas en que ser propietario construye una posición financiera sólida a largo plazo. La plusvalía crece de dos maneras principales: pagando el saldo de su préstamo y el aumento del valor de mercado de la vivienda, aunque esto último nunca está garantizado y varía según el mercado y el período de tiempo.
En el lado de los pagos, una de las palancas más directas que tiene un propietario es hacer pagos adicionales de capital más allá de su pago mensual requerido, cuando su presupuesto lo permite. Incluso pagos adicionales modestos, aplicados específicamente al capital, pueden acortar de forma significativa el plazo de su préstamo y reducir el interés total pagado durante toda la vigencia del préstamo. Vale la pena confirmar con el administrador de su préstamo (loan servicer) exactamente cómo designar un pago adicional para que se aplique al capital, en lugar de quedar registrado como un crédito para un pago futuro.
Las mejoras a la vivienda también pueden afectar su valor, pero no todas las renovaciones recuperan su costo por igual: las actualizaciones de cocina y baño, la ampliación del espacio habitable y los proyectos de mejora de la fachada (curb appeal) suelen citarse como los que ofrecen mejores retornos, en comparación con mejoras muy personales o especializadas. Si su meta es aumentar el valor de reventa, vale la pena investigar los retornos típicos de un proyecto específico en su mercado local antes de invertir fuertemente.
A medida que su plusvalía crece, puede abrir opciones más adelante: refinanciar a una mejor tasa o a un plazo de préstamo diferente si las condiciones del mercado cambian favorablemente, o, más adelante, herramientas como una línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC). Estas son decisiones financieras importantes con implicaciones reales, y vale la pena discutirlas con un prestamista o asesor financiero con licencia cuando llegue el momento, en lugar de actuar basándose únicamente en información general.
Quizás lo más importante es que construir plusvalía es un juego a largo plazo. Es normal que los primeros años de una hipoteca se sientan como un progreso lento; el patrón de amortización de la etapa Financiamiento significa que una mayor parte de sus primeros pagos se destina al interés. Permanecer más tiempo en una vivienda, hacer pagos constantes y mantener bien la propiedad son, en conjunto, la base estable y poco vistosa sobre la que realmente se construye la mayor parte de la plusvalía real.