La suscripción del préstamo (underwriting) es la etapa en la que su expediente recibe una revisión final y minuciosa antes de que su prestamista se comprometa a financiar la hipoteca. Un suscriptor (underwriter), una persona a veces apoyada por sistemas automatizados, vuelve a examinar sus ingresos, sus activos, su crédito y la propiedad misma frente a las pautas del programa de préstamo específico.
Es normal, e incluso esperado, que un suscriptor regrese con solicitudes adicionales, a veces llamadas "condiciones", incluso después de que usted ya haya presentado todo una vez. Esto puede significar un talón de pago actualizado, una explicación por escrito de un depósito bancario o una carta actualizada sobre una deuda. Por lo general, esto no es señal de que algo está mal; la suscripción es minuciosa por diseño, y la mayoría de los expedientes resuelven sus condiciones con uno o dos documentos adicionales.
Durante este período, los prestamistas generalmente aconsejan a los compradores mantener su panorama financiero lo más estable y aburrido posible: evitar abrir nuevas cuentas de crédito, adquirir nueva deuda (incluso el financiamiento tipo "compre ahora, pague después" para muebles cuenta), hacer depósitos o retiros grandes sin explicación, o cambiar de empleo si se puede evitar. Cualquiera de estas situaciones puede requerir una nueva verificación y, en algunos casos, afectar su aprobación, así que vale la pena resistir la tentación de hacer compras grandes para la nueva vivienda hasta después del cierre.
La suscripción normalmente termina en uno de estos resultados: una "aprobación final para el cierre" (clear to close) una vez que se cumplen todas las condiciones, una aprobación condicional pendiente de un elemento específico o, con menos frecuencia, un rechazo si algo en el expediente no puede resolverse. La comunicación con su oficial de préstamos durante esta etapa (responder a las solicitudes de forma rápida y completa) es una de las palancas más importantes que tiene para mantener su fecha de cierre en curso.
Puede sentirse como una etapa silenciosa y misteriosa, porque gran parte del trabajo ocurre detrás de escena. Saber qué está pasando, y por qué se hacen las preguntas, suele hacer que la espera sea considerablemente menos estresante.